Jakie dokumenty są potrzebne przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny?

Marzysz o własnym mieszkaniu lub domu? Kredyt hipoteczny to dla wielu osób najlepszy sposób na sfinansowanie zakupu nieruchomości. Proces jego uzyskania wymaga jednak odpowiedniego przygotowania. Jednym z najważniejszych kroków jest skompletowanie wymaganych dokumentów, które pozwolą bankowi ocenić Twoją zdolność kredytową i wydać decyzję. Oto przewodnik, który przeprowadzi Cię przez cały proces krok po kroku.

Podstawowe dokumenty wymagane do kredytu hipotecznego

Na początek bank poprosi o dokumenty identyfikacyjne. Najczęściej będzie to dowód osobisty lub paszport, które potwierdzą Twoją tożsamość. Do tego dochodzi formularz wniosku kredytowego, który znajdziesz na stronie internetowej banku lub bezpośrednio w jego oddziale.

W formularzu musisz podać m.in. cel kredytu, wysokość wkładu własnego, preferowany okres spłaty oraz informacje o swoich dochodach i zobowiązaniach. Dane powinny być zgodne z rzeczywistością, ponieważ bank i tak zweryfikuje je na podstawie dodatkowych załączników.

Dokumenty dotyczące dochodów – co musisz przygotować?

Banki analizują Twoje zarobki, aby sprawdzić, czy stać Cię na spłatę zobowiązania. W zależności od źródła dochodów będziesz musiał dostarczyć różne dokumenty:

Umowa o pracę – konieczne będzie zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, podpisane przez pracodawcę. Dodatkowo bank poprosi o wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie, oraz deklarację PIT za ostatni rok.

Działalność gospodarcza – przedsiębiorcy dostarczają zaświadczenie z ZUS i US o niezaleganiu z opłatami, wyciągi z konta firmowego, rozliczenia podatkowe oraz dokumenty rejestrowe firmy (np. wpis do CEIDG).

Emerytura lub renta – w tym przypadku wystarczy decyzja o przyznaniu świadczenia, dokument potwierdzający waloryzację oraz wyciąg z konta bankowego, na które wpływa przelew z ZUS.

Jeśli Twoje dochody pochodzą z innych źródeł, np. najmu nieruchomości czy umów cywilnoprawnych, bank może poprosić o dodatkowe dokumenty potwierdzające stabilność i regularność wpływów.

Dokumenty dotyczące nieruchomości – co musisz dostarczyć?

Rodzaj dokumentacji zależy od tego, czy kupujesz mieszkanie z rynku pierwotnego, wtórnego, czy planujesz budowę domu.

1. Rynek pierwotny – bank wymaga podpisanej umowy przedwstępnej z deweloperem, odpisu z księgi wieczystej gruntu, pozwolenia na budowę oraz dokumentów dotyczących dewelopera (np. wpis do KRS).

2. Rynek wtórny – kupując mieszkanie od osoby prywatnej, konieczne będzie dostarczenie odpisu z księgi wieczystej, umowy przedwstępnej oraz zaświadczeń potwierdzających brak zaległości w czynszu czy podatkach.

3. Budowa domu – jeśli wnioskujesz o finansowanie budowy, musisz mieć akt własności działki, pozwolenie na budowę, kosztorys inwestycji, projekt budowlany oraz dziennik budowy. Banki analizują również operat szacunkowy, czyli wycenę nieruchomości sporządzoną przez rzeczoznawcę.

Dokumenty te są niezbędne do oceny wartości nieruchomości i zabezpieczenia kredytu.

Dodatkowe dokumenty wymagane przez banki

Każdy bank ma własne procedury, ale w większości przypadków pojawia się potrzeba dostarczenia:

1. Raportu z BIK – banki sprawdzają historię kredytową BIK, by ocenić Twoją terminowość w spłacie wcześniejszych zobowiązań.

2. Polisy ubezpieczeniowej – większość banków wymaga ubezpieczenia kredytu hipotecznego oraz polisy na życie.

3. Operatu szacunkowego – jeśli bank nie wykonuje własnej wyceny, konieczne będzie dostarczenie dokumentu od rzeczoznawcy.

4. Zaświadczenia o niezaleganiu – jeśli masz inne zobowiązania finansowe, bank może poprosić o zaświadczenie, że są one regularnie spłacane.

Jak przyspieszyć proces uzyskania kredytu hipotecznego?

Dobrze przygotowana dokumentacja pozwala uniknąć opóźnień i zwiększa szanse na pozytywną decyzję kredytową. Oto kilka wskazówek, które pomogą w sprawnym przejściu przez proces:

1. Dostarcz pełen komplet dokumentów – brak jakiegokolwiek załącznika może wydłużyć czas oczekiwania na decyzję.

2. Sprawdź swoją zdolność kredytową – przed złożeniem wniosku możesz samodzielnie sprawdzić swoją sytuację finansową, analizując dane w BIK i eliminując ewentualne zaległości.

3. Zadbaj o wkład własny – większa wpłata własna oznacza niższe ryzyko dla banku, co może przełożyć się na korzystniejsze warunki finansowe.

4. Korzystaj z pomocy eksperta – pośrednik kredytowy pomoże w dobraniu najlepszej oferty i skompletowaniu dokumentów.

5. Reaguj szybko na prośby banku – jeśli ekspert kredytowy lub pracownik banku prosi o dodatkowe dokumenty, warto dostarczyć je jak najszybciej.

Dokładnie przygotowana dokumentacja to przepustka do szybszej decyzji banku i lepszych warunków kredytu hipotecznego. Im lepiej dopracowany wniosek, tym bliżej jesteś własnego mieszkania lub domu.

Jacek Grudniewski
Vbank.pl